「中信红利」国有大银行在推数字人民币,地铁、商场都可以用!支付宝和微信有危险?

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悄然间,一场数字人民币考试正在席卷而来!

近日,来自券商的中国记者走访了上海几家大银行网点,证实工业、中国、建设、外汇、邮政等国有银行已开始推广数字人民币钱包。在这些银行网点,用户无需携带证件或银行卡,只需填写信息,申请白名单打开钱包,即可参与数字人民币测试。

值得注意的是,根据几家银行反映的情况,需要上海地区的市民(如上海社保卡)才能开通。记者解释说,除上海外,苏州、Xi、深圳、湖南等地的部分国有银行也公开发布了网上数字人民币钱包开通渠道,通过这个网上渠道邀请本地区用户申请白名单,部分邀请链接还需要定位地址。

有观察人士指出,六大国有银行作为运营机构,在数字人民币个人钱包的测试中,已经从最初的“内部邀请制”发展到“广泛邀请制”,国有银行仍然是主要运营商。随着试点项目的不断推广,分析显示央行APP+各行子钱包操作统一监管的综合模式已经出现,可能是最终形式。

去年10月以来,深圳、苏州、北京、成都、长沙等地已发放数字红包1.5亿多元(消费补贴)。随着银行开始牵头开户,试点范围大幅放开,数字人民币即将进入大家的日常生活。“未来数字货币将在C端和G端广泛使用,甚至有望延伸到B端微支付,三端将形成持续互动和联通。”

注册申请白名单

近日,记者走访了上海几大银行网点,确认工业、中国、建设、汇兑、邮政等几大国有银行已开始推广数字人民币钱包。

用户只需填写信息,就可以在这些银行网点申请测试白名单,打开钱包,参与数字人民币测试,而无需携带证书或银行卡。

根据几家银行的开通演示,用户在开通后会下载央行的数字人民币APP,开通的各大银行的子钱包账户会出现,而不是一些银行之前尝试过的实物卡等可视化硬件数字人民币钱包。

邮政储蓄银行和中国建设银行等几家银行的工作人员报告说,大约两周前,银行已经能够陆续处理这项业务。

“申请开业的人不少,各年龄段的客户都有。”中国银行浦东分行的一名工作人员告诉记者,从储户的体验和反应来看,他们对数字人民币钱包的早期采用者持开放态度。

中国建设银行浦东分行网点经理陈告诉记者,企业和个人均可申请开通数字人民币电子钱包。

开业前签署纸质保密协议申请,建行对申请人进行白名单审核。“只要你APPly,差不多就能过了,3、4个工作日就能得到回复。打开的话,打开建行手机银行app,首页就能看到数字人民币电子钱包。”她展示了手机银行的“嵌入式”电子钱包具有转账、支付、充值等基本功能。钱包里的数字余额后,在某些场景下可以用来消费。

中国工商银行的数字人民币钱包在功能设置上与上述建行的电子钱包类似,但申请流程略有不同。

体验期间,浦发银行某支行高级经理演示,客户提出开业要求,无需携带卡或身份证。只有在开通过程中扫描微信代码后,输入个人电话号码、身份证号码,并逐级确认相关保密协议,才能完成申请。

如果申请成功,申请人将在5个工作日内收到下载数字人民币钱包应用程序的短信链接。用户给钱包充值后,可以在一些业务和场景中使用。

其实很多人申请打开数字钱包,是受“红包”的驱使。

在中国银行浦东某支行,记者发现,下午有几个人来查询开通个人数字人民币钱包,开通操作流程与工行类似,但开通后,申请人可能会有一些礼物,或者用户30元以内红包的话费可能会被充值。

此外,记者了解到,除上海外,苏州、Xi、深圳、湖南等地的部分国有银行已经开通了公开发布网上数字人民币钱包的渠道,并通过该网上渠道邀请该地区所有用户申请白名单。

c端和G端拓宽消费场景,与支付宝、微信并列?

在上海,一些地铁自动售货机和徐家汇汇金百货等实体购物中心已经开始接受数字人民币作为支付货币。

记者注意到,在上海徐汇区某地铁站的工行网点,一名工作人员通过数字人民币支付的方式,指导用户在附近的自动售货机购买,交易结算是用数字钱包扫码直接支付的。

“支付时,类似于使用支付宝、微信。”工作人员演示说,当你点击售卖机上的任何产品时,在确认和付款时会弹出一个代码扫描付款页面。有四种方式可供选择:支付宝、微信、银联中国银联快通、数字人民币。点击“数字人民币”——弹出二维码——用户扫码完成支付。

证券公司的中国记者调查数字人民币在上海的应用!大银行在推,地铁、集装箱、百货都可以用,数字人民币会和支付宝、微信并列?

数字人民币钱包,哪里能用,一直是关注的焦点。记者了解到,一些大银行的员工之前有白名单,能够测试数字人民币的使用,并获得经验红包,但消费场景太少。

但值得注意的是,越来越多的应用场景开始接受数字人民币。

券商中国也报道称,自去年10月以来的半年多时间里,深圳、苏州、北京、长沙、成都、大连、雄安等城市在多轮包容性覆盖中,共发放数字人民币测试红包1.5亿多元,应用场景、技术、支付方式等多个方面都发生了许多新的变化。

具体来说,除了各种线下大型商场、百货商场、购物中心、连锁超市、旅游景点、加油站等支付充值渠道外,还有JD.COM、美团、哔哩哔哩等互联网头平台,消费场景成为线上+线上趋势。

在记者走访体验的苏州红包测试中,消费场景从线下商家扩展到线上电商,引入JD.COM商城作为数字人民币的线上支付场景。同时新推出京东金融APP等账户方。在最近的成都试点中,京东金融APP也在其中。

“央行APP统一监管+全行操作子钱包”是最终形式吗?

据悉,3月26日,中国人民银行再次宣布,数字人民币将与支付宝、微信支付共存。

中国人民银行数字人民币研究所所长穆长春近日表示,目前的支付工具,无论是银行卡、微信还是支付宝,都绑定了银行账户系统,银行开户是实名登记系统,无法满足匿名的需求。数字人民币与银行账户松耦合,技术上可以实现小额匿名。

在推广过程中,长沙银行、湖南农村信用社、苏州农村商业银行等长沙和苏州的区域性金融机构作为运营商参与了试点,但从公众情况来看,目前仍以国有银行为主角。

“数字人民币的发行/流通方式一直是市场热议的焦点。从2020年8月在市场上流行的建行数字人民币APP,到10月份在深圳用于推广数字人民币红包的央行数字人民币官方APP,分散还是集中,管理操作的选择还没有定论。”华西证券在3月23日的一份研究报告中说,“现在好像出现了央行APP+各行操作的子钱包统一监管的综合模式。”"央行的数字人民币XX银行钱包,还是最终形式."

上海本地智库数字货币研究专家也向记者介绍了类似观点:央行是“发行人”和“裁判”,负责数字人民币的发行和整个数字货币体系的机构监管;在“裁判”下,着眼于“玩家”层面,目前国有大银行是负责数字人民币钱包商业运营的合适主体。

“总体而言,未来的C端小型高频零售市场将通过数字人民币子钱包,由银行部(央行代理)主导,其他成熟的第三方支付商也将接入,承担推广和协同功能。”研究报告说。

此前,许多测试主要基于地方政府主导的消费补贴。当时深圳首先尝试以数字人民币消费补贴(红包)的形式向公众开放。有分析师认为,“这是央行G端(政府端)试点的新场景,即利用数字货币实现疫情补贴和城市补贴。量化宽松的补贴将在未来进一步扩大。”

比如需要发放疫情补助时,可以直接将数字人民币注入个人账户,利用其可编程性,将补助限定在购买一般生活用品。如果个人申报失业,可以限定数字人民币账户中一定比例的金额补贴缴纳128923纳克的保险,以保证五险一金和养老账户的连续性。

“银行开始牵头开户,试点范围大幅度放开,说明数字人民币即将进入每个人的日常生活(即使没有疫情补贴等因素),JD.COM、美团、哔哩哔哩都是终身高频应用。”本研究认为,“未来数字货币将广泛应用于C端和G端,甚至有望延伸到B端微支付,三端将形成持续的互动和连通。”

相关报告:

带你去了解一下收集六大银行的数字人民币钱包是一种什么体验。

中央银行数字货币研究所穆长春:数字人民币将与市场支付平台共存

发改委等部委:加快推进数字人民币试点


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