「古汉集团」商业养老保险的持续健康发展

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数据来源:国家统计局,中国银行业监督管理委员会等。

第7次全国人口普查的数据显示,超过2.64亿60岁及以上人口占总人口的18.70%。老年人的比例正在迅速上升。人口老龄化的加深也为医疗保健业和"银色经济"的发展带来了新的机遇。作为养老金体系的"第三支柱",商业养老保险将在养老金体系中发挥越来越重要的作用。为了帮助建立多层次,多支柱的养老保险体系,保险业进行了哪些探索?如何促进商业养老保险的更好发展?记者进行了调查和采访。

商业养老保险尚处于发展初期,但业务空间很大

"投保20年,年保费20万元以上,养老金70万元每年退休金后购买保险。"今年40岁的陈女士为平安夜购买了年金保险,经过各种比较和精心挑选,享受了很长的年限。

陈女士的丈夫和妻子都是独生子女。家庭中有6位老人,包括父母和祖父母。"养老服务仍然必须提前计划并尽快计划。"随着养老负担的日益加重,陈女士逐渐意识到为自己购买养老保险的必要性。"不仅将获得长期稳定的回报,还将减轻未来儿童的负担。承受如此沉重的养老金压力是相同的。"

当前,中国的多层次养老保险体系由"三大支柱"组成:"第一支柱"是指基本的养老保险制度,由政府领导和负责;管理占主导;"第二支柱"是指政府部门提倡并由企业自主开发的企业年金和职业年金;"第三支柱"是个人进行的长期养老金积累

记者了解到,2017年,国务院办公厅发布了《关于加快商业养老保险发展的通知》。自"老保险若干意见"以来,我国的商业养老保险不断健康发展。近年来,"第三支柱"的发展取得了良好的成绩。"据北京工商大学保险研究中心主任王旭进介绍,例如,2018年启动了个人所得税递延商业养老保险试点,明确保证了可以延期支付费用。鼓励个人购买商业养老保险产品的税收。截至2020年4月,共有23家保险公司参加了该试点计划,下达了19家公司的订单,累计保险保费收入3亿元,参加人47600人。

同时,老年人住房反向抵押养老保险将从试点扩展到全国,专业养老保险机构将增加,养老金积累和收款服务将更加灵活,独家商业养老保险试点即将推出...商业养老保险的探索和创新继续发展。

"尽管"第三支柱"的规模仍然很小,并且在开发的早期阶段,但它具有很大的业务空间。"王旭进认为,"十四五"时期是我国商业养老保险和医疗保健产业的高质量发展。黄金时期。

专家表示,"十四五"期间,有必要依靠商业保险机构的专业优势和市场机制的作用来支持商业养老保险产品供应的扩大,拓宽服务领域,提高安全保障能力,充分发挥商业养老保险的作用。它在完善养老保障体系,促进养老服务业发展,促进经济质量和效益方面发挥着重要作用。

"保险机构应增加商业养老保险产品的供应,制定更全面的养老金相关保险配置计划,并更好地满足消费者的个人需求。"平安人寿总经理助理孙汉杰的分析,例如养老金。在此过程中,除了资金需求外,还存在慢性病,残疾和老年人严重疾病的可能性。因此,除了养老保险产品外,还必须同时配置重大疾病保险和伤残保险。

将医疗,护理和技术授权相结合,以促进老年人护理服务的高质量发展

发出语音命令,智能机器人走到床边帮助老人起床;他们来到水槽刷牙,化妆镜可以显示牙齿的健康记录;当洗澡时发生紧急情况时,当您将警报器拉到喷嘴旁边时,专业服务人员将立即就位...中国平安集团的第一个医疗保健社区,最近在样板房揭幕。充满科技的智能老人护理现场"年城"吸引了参观者的赞赏。

不仅在消费者方面开发养老保险产品,而且还在养老服务供应的末端,扩大包括医疗,护理和医疗保健在内的养老服务。"保险%2B服务"的集成模型已成为保险机构的一种流行尝试。

2012年,泰国健康保险率先推出将保险产品与医疗机构结合起来的养老金产品"幸福合同",依靠泰康长寿社区提供"年金保险%2B养老金服务"的一站式养老金计划。目前,泰康市已在北京,上海,广州,杭州等22个城市完成了大型医疗综合养老社区的布局,可容纳约5.5万人,其中有4400多人一直居住在七个正在运营的老年护理社区中。

新华保险还为残疾人,半残疾人和慢性病老人开发了退休公寓,提供从专业护理到康复医疗和营养餐的生活护理服务。"办理登机手续时我坐在轮椅上,一年多以后,我可以在护理人员的帮助下走路!"现年86岁的周女士两年前住在新华社·北京莲花池遵祥公寓。她告诉记者,她正在退休。该公寓可以在康复医院享受"一对一"护理,以及量身定制的饮食调理和辅助康复治疗。您可以舒适地生活,您的孩子会感到更加自在。

"养老保险只能提供财务保护,其后的服务保障是较大的养老缺陷。应将保险资金投资于养老服务行业,并参与更完整的医疗保健产业链的建设。南开大学卫生经济学和医疗安全研究中心主任朱明来认为,保险资金在进入养老服务行业时具有天然优势。保险基金的规模大,长期性以及对长期稳定收入的追求决定了保险基金与养老服务业之间的关系。它具有自然的契合度和良好的匹配度。

同时,在"保险%2B服务"模式下,金融产品和养老金服务相结合,养老金融资与养老金消费相结合,保险公司可以更好地利用资金,渠道和资金。顾客。好处。当前,在探索医疗保健行业的发展中,保险机构更加重视平台聚合的功能,并通过技术和医疗授权进一步开放和整合产业链。

"以平安健康为主体的离线健康和医疗服务网络是我们的主要优势之一。保险机构应更多地充当医疗和护理一体化的"连接器"。"平安人寿首席产品官胡廷洲据介绍,该网络覆盖了100多个城市,11万家药店,4.9万家诊所,与30万多名医生建立了联系,健康数据库包括30,000种疾病。

目前,我国约有90%的老年人依靠家庭养老服务,约7%的老年人依靠社区支持老年人,3%的老年人住在养老院建立老年人社区和发展机构。它只能满足一小部分老年人的需求。为了使更多的老年人获得养老服务,加强家庭养老服务已成为保险机构的重点。

"目前,安全性是通过人工智能和其他技术手段,构建适合家庭环境的卫生保健系统,包括清洁和清洁,实时监控,远程护理和其他服务,在覆盖更多老年人的同时,还可以更好地实现早期疾病检测和预防。早期预防,早期治疗以减轻医疗和养老服务体系的压力。"例如,孙汉杰说,例如,老年人在家中摔倒造成的falls部和髋部骨折很容易导致其他健康问题,并且死亡率很高。但是,髋部结构复杂,平安与医院合作应用X射线图像的人工智能分析已使该问题的误诊率从9.7%25降低到0.7%25。

supply供需双方需求共同形成金融和服务的良性循环

随着老年人需求的快速增长,保险业如何更好地发挥其在养老体系中的支撑作用?必须从需求和供给两方面进行工作:一方面,保险机构必须增加养老保险产品的供应;促进老年人护理的消费,巩固"第三支柱"。c必需增加养老服务的供应,帮助医疗行业发展,并形成金融产品和服务保障的良性循环。

从供应的角度看,商业养老保险产品具有设计同质化和缺乏创新等问题。根据初步统计,在商业保险公司目前销售的产品中,寿险,年金保险,健康保险和事故保险等六十岁及以上的人可以购买数千种产品。但是,总体而言,老年人保险产品的发展仍不平衡,不足,许多产品保护功能缺乏针对性,难以满足老年人个性化,多样化的需求。

长期以来的需求从长远来看,中国的养老保险制度一直是基本养老保险的"第一支柱",而公众对老龄化趋势和养老保险制度的了解不足。某些激励政策尚未形成强烈的吸引力。

"更多的老年人保险产品的开发将等待老年人医疗数据的进一步开放。"泰康保险相关负责人他说,保险机构积累的与老年人有关的医疗数据不足,承保工作也面临挑战,这在一定程度上限制了老年人保险产品的突破性发展。我希望可以进一步订购医疗机构数据和医疗保险数据。,安全,公平地开放,有针对性地为更多的老年人服务。

王旭进认为,在推广更多产品的同时,我们还应进一步加大政策激励力度,以吸引更多的城乡居民购买商业养老金。保险,例如,"增加税收优惠,扩大延税养老金年金试点地区的范围,并考虑补贴一些商业养老保险产品,以调动城乡居民购买商业养老保险的积极性。"

正在投放关于资产开发和医疗服务业,许多保险机构认为,有必要进一步完善顶层设计,明确评估,服务等环节的标准,促进市场规范的发展。"目前,在家中为老年人提供的家庭餐饮服务和长期护理服务大多是零散的和零散的。服务内容缺乏标准,操作程序不够规范。"孙汉杰认为,应该尽快提高医疗服务体系的水平。指导专业服务人员提高水平,促进医疗服务行业的高质量发展。

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(文章来源:《人民日报》)的监控


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